Les entreprises souhaitant ouvrir un compte international via une banque ou un autre établissement financier feront face à des processus de contrôle de conformité et de Know Your Customer (KYC).
Ceci est conçu pour prévenir le blanchiment d'argent et d'autres activités criminelles - c'est-à-dire un moyen pour les banques et d'autres institutions de comprendre qui utilise leurs services.
Chez 3S Money, nous allions une approche humaine à une approche basée sur le risque pour servir des clients provenant de plus de 190 pays.
Vous pouvez en savoir plus sur nos politiques de conformité et KYC ci-dessous. Prêt(e) à vous lancer ? Vérifiez votre éligibilité dès aujourd'hui.
Pourquoi le suivi des transactions est-il important ?
Des billions de dollars de paiements mondiaux sont effectués entre des comptes internationaux à travers le monde financier chaque année.
La Banque d'Angleterre a estimé que la valeur des paiements transfrontaliers augmenterait pour passer de presque 150 000 milliards $ en 2017 à plus de 250 000 milliards $ d'ici 2027 - une augmentation de plus de 100 000 milliards $ en seulement une décennie.
Pour les banques et autres institutions financières, il est crucial de savoir d'où proviennent ces flux de fonds et où ils vont.
Pourquoi ? C’est une question de responsabilité. Des initiatives de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) ont été mises en place pour empêcher les criminels de cacher leurs fonds.
Les banques sont responsables de maintenir ce processus et de s'assurer que l'argent dont elles s'occupent est propre - c'est précisément là que les processus de vérification de la conformité et de la connaissance du client (KYC) entrent en jeu.
Qu'est-ce que la conformité et KYC ?
La conformité et la connaissance du client (KYC) sont des mesures prises par les banques et d'autres institutions financières pour garantir que les clients se conforment à toutes les lois ou procédures internes.
Lorsque des clients potentiels demandent à une banque d'utiliser ses services, les processus de vérification de la conformité et KYC sont la première étape qu'ils rencontreront.
La conformité fait partie d'un processus de diligence raisonnable conçu pour que les banques comprennent l'entreprise avec laquelle elles vont travailler - à savoir, en examinant la documentation que le client a soumise dans le cadre de sa demande.
Par exemple, elles peuvent commencer à évaluer le risque associé au client en fonction du pays d'origine ou du secteur d'activité de ce dernier.
Quelle est l'approche de 3S Money en matière de conformité et de procédure KYC ?
Nous sommes fiers de travailler avec des entreprises provenant de pays souvent considérés comme « à haut risque », mais jamais d'industries à haut risque.
Chez 3S Money, nous adoptons une approche plus humaine pour servir des clients provenant de plus de 190 pays à travers le monde.
Cette touche personnelle commence avec un appel téléphonique de notre équipe chargée des ventes lors de votre intégration et continue lorsque vous devez ouvrir un compte international ou effectuer un paiement à l'étranger.
Notre approche de la conformité chez 3S Money consiste en un modèle comprenant « trois lignes de défense », qui est une pratique standard dans le monde des services financiers. Les trois étapes sont les suivantes :
Une conversation avec notre équipe commerciale
Considérez cela comme un processus de pré-sélection.
Lors de cette conversation introductive avec l'un des membres de notre équipe commerciale dédiée, il vous demandera plus d'informations sur votre entreprise - dans quel secteur vous êtes, où se trouve votre société, et demanderont des documents détaillant vos activités commerciales.
Nous nous occupons de cela assez tôt dans le processus pour nous assurer que le client potentiel ne tombe pas dans notre liste des industries ou pays interdits.
Ce sera également votre occasion de poser toutes les questions que vous avez sur 3S Money et comment nous pouvons aider votre entreprise.
Conformité
La deuxième ligne de défense, notre équipe de conformité, examinera ensuite en détail les informations et les documents que vous fournissez dans le cadre de votre demande.
La procédure KYC (Know Your Customer) est une partie intégrante de ce processus, car nous devons comprendre des facteurs tels que la structure de votre entreprise, où se trouvent vos directeurs et les preuves de fonds.
C'est important car cela nous permet de vérifier que nos clients sont bien qui ils prétendent être.
En fonction des résultats ci-dessus, notre équipe de conformité peut avoir besoin de demander des informations supplémentaires - vous en apprendrez plus à ce sujet un peu plus bas sur cette page.
Lutte contre le blanchiment d'argent et suivi des transactions
C'est une partie cruciale de notre approche en termes de conformité, nous aurons besoin d'évidences sur la provenance de vos fonds, ainsi que des régions où vous effectuez des paiements.
Cette partie du processus nous permet de déterminer la crédibilité de votre entreprise, et s'assurer qu'elle n'est ni impliquée ni liée à une activité criminelle.
La documentation que vous nous fournissez pendant votre processus d'intégration nous aidera à faciliter vos paiements passés à l'international - et plus rapidement aussi.
Quels sont les documents dont j'aurai besoin lors des contrôles de conformité et KYC ?
Lors d'une demande d'ouverture d'un compte bancaire international 3S Money, il est utile d'avoir les informations suivantes concernant votre entreprise :
Pour tous les directeurs d'entreprise, les actionnaires principaux et les opérateurs de compte
Passeports : un scan du document
Justificatif de domicile : un scan d'une facture d'un organisme de services publics, d'un relevé bancaire ou d'un document fiscal indiquant vos coordonnées
Pour l'entreprise elle-même
Extrait du registre des entreprises (daté de moins de 6 mois)
Tout autre document confirmant la qualité de l'entreprise, de la direction et de la structure de l'actionnariat.
Cependant, le niveau de documentation que nous exigeons peut également être basé sur les résultats de notre processus de conformité.
Chaque candidat est évalué selon une matrice de risques, et nous appliquerons alors un niveau de diligence raisonnable approprié.
Veuillez contacter notre équipe commerciale si vous souhaitez plus d'informations.
Quelles sont les industries que 3S Money n'accepte pas ?
À 3S Money, nous ne travaillons pas avec les industries suivantes :
En quoi l'approche humaine de 3S Money en matière de conformité et de procédure KYC m'est-elle bénéfique ?
Alors que les banques traditionnelles font continuellement la transition vers des systèmes automatisés ou s'appuient sur des processus obsolètes, 3S Money a été fondé avec une philosophie différente.
Environ 25 % de notre personnel commercial est dédié à la conformité, soulignant notre engagement envers l'efficacité ddu processus d'intégration et offrant à nos clients de type entreprises quelqu'un à qui s'adresser, quand vous en avez besoin.
Nous apportons une touche personnelle
En vous fournissant un contact humain tout au long de votre processus de conformité, nous pouvons répondre à toutes vos questions lorsque vous cherchez à ouvrir un compte international.
Que ce soit pour vous offrir des conseils immédiats sur la documentation dont vous avez besoin ou pour répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir. Peu importe où vous vous trouvez dans le monde.
Si vous êtes un non-résident cherchant à ouvrir un compte professionnel international, l'un des membres de notre équipe sera à votre disposition pour répondre à toutes vos questions.
Nous sommes plus agiles
Comparez cela avec votre expérience auprès d'une plus grande banque. Des chatbots comme contact principal, des délais de réponse plus longs, des communications peu claires.
Plus important encore, ils ne font pas l'effort de comprendre votre entreprise - à moins, bien sûr, que vous n'ayez atteint un point où vos revenus les poussent à prêter attention à vous.
Lorsque vous demandez un compte professionnel international, nos processus humains nous permettent d'intégrer des entreprises en quelques jours.
Nous nous soucions vraiment de vous
Dans un secteur où la connaissance du client est importante, nous apprenons vraiment à connaître nos clients.
Nous faisons tout notre possible pour en savoir plus sur nos clients, les pays vers lesquels ils effectuent des paiements ou qui leur envoient des fonds, ou ceux où ils pourraient se développer ensuite.
En étant toujours à porté de main (un appel téléphonique ou un e-mail), nos clients peuvent se sentir complètement soutenus pendant le processus de vérification de la conformité.
Les relations commerciales et les réponses rapides ne valent rien sans une communication honnête - c'est pourquoi nous sommes sûrs que notre approche humaine ne fera que se développer davantage dans une industrie où l'automatisation est devenue la norme.
Pour en savoir plus sur nous - que ce soit notre processus d'intégration, l'ouverture d'un compte international ou les paiements passés à l'international - envoyez un message à notre équipe dès aujourd'hui à [email protected] ou +44 2038 079645.
Il existe une autre option : vous pouvez déposer une demande d'ouverture de compte via notre site Web dès maintenant !
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